规划计算器

家庭资产负债表

逐项列资产和负债：市值、成本基础、户名、受益人、多快能变现。算出净资产、变现速度四层、单一股票占流动资产多少， 以及税前账户和未实现增值里欠着的税；再按户名汇总成一张能打印的家庭财务地图，可以加一列「实施建议后」对比。

税后净资产 · 变现四层 · 按户名的财务地图

年度复盘对照工具

年底填各账户余额和全年收支，和上一版计划同一年的数对一下：差了多少，拆成市场和收支两部分，加起来一分不差， 再列出偏离最大的三项，下一版计划先改这几个假设。

计划 vs 实际 · 市场与收支拆分 · 偏离最大的三项

收入中断与应急金计算器

一方失业、两份收入一起断、公司零利润、一方失能、辞职创业，五种情景逐月算到手和缺口： 应急金能撑几个月、该留多少。H-1B / H-4 家庭的 60 天宽限期另算。

加州失业金与 SDI · 身份依附 · 创业跑道的代价

退休收入地板、过桥阶梯与现金桶计算器

非花不可的钱，社保和退休金扣掉税以后盖不住多少？逐年算地板缺口和现值，TIPS 和国债阶梯每年要到期多少、占组合几成， 现金桶该多大、跌年先花桶的演练，以及一方过世后和社保只付 78% 时的缺口。

TIPS 阶梯 · 过桥到 70 岁 · 现金桶 · 单人阶段

RMD 强制提款计算器

按出生年份判断 73 还是 75 岁起算，算出今年该取多少，并把未来 20 年的 RMD 曲线推演出来； 再看 QLAC（保费从 RMD 基数里扣、最晚 85 岁起领）和每年的 QCD 能抵掉多少 RMD、少进多少 MAGI。

Uniform Lifetime Table · QLAC · QCD

社保夫妻联合领取优化器

两个人的社保不是两道独立的题。81 种组合逐一算终身总额，给出联合最优的那一对年龄， 并算清配偶福利、遗属福利，和「先走的那个延领，留给后走的那个」到底多值多少。还能加「从某年起只付 X%」、退休到开领的过桥钱、一方还没开领就过世。

81 组合穷举 · 配偶与遗属福利 · 联合最优

退休取款顺序计算器

税后、税前、Roth 三个账户先动哪个？三种取法和 Roth 转换放在同一个逐年推演里， 比的是期末税后净值而不是累计税；可加州税、NIIT、IRMAA、股息的税，以及 QCD、HSA、现金桶和卖公司、首付这类一次性收支。

逐年推演 · 期末税后净值 · 州税 · IRMAA · QCD

Roth 转换计算器

今年还能转多少才刚好填满当前税率档？转换要交多少税、利得和 NIIT 之后的真实税率、会不会踩到 IRMAA 门槛； 四种转法和不转推到终老，比终身税现值，以及一方过世后寡居年份的税和子女税后。

填档策略 · IRMAA 上限 · 寡居年份 · 立法风险

Roth 401(k) 还是传统 401(k) 计算器

现在存传统省多少税、退休后取出来交多少税，两个税率都按真实收入算（含社保金计税）；传统省下的税拿去投资， 比两种存法到退休时的税后金额，以及将来税率要高过多少存 Roth 才划算。

现在 vs 退休的真实税率 · 打平税率 · 社保金计税

社保 62–70 岁对比器

逐岁对比月领金额、累计总额与回本年龄，看清“早领 vs 晚领”在你的预期寿命下谁划算。 还能加「从某年起只付 X%」，算退休到开领要从组合拿多少，以及还没开领就过世时配偶的遗属福利。

减免与延领信用 · 回本点 · 信托基金缺口

社保 PIA 估算器

从逐年收入算出 AIME、PIA 和落在 90% / 32% / 15% 哪一段；将来几年工资高低对 PIA 的影响； 企业主多发工资多交的社保税和多领给付的现值、回本年龄。

最高 35 年 · 平均工资指数 · 分段点

退休够不够计算器

按复利推到退休那天，再用安全提取率反推能撑起多少支出，给出缺口和每年需补的储蓄；再逐年推到期末，反解钱刚好撑到期末的最低回报。 现金流可以分段填，余额可以分税前、Roth、应税三类按各自的税折算。

缺口反推 · 所需回报率 · 回报 × 通胀 · 账户结构

社保金计税与真实边际税率

临时收入落在哪一档、社保金几成要计税，以及多取 $1,000 IRA 实际交多少。过渡区里 22% 档会变成 40.7%。

税收鱼雷区 · 换来源

Backdoor Roth pro-rata 计算器

名下有旧的传统 IRA 余额，转 $7,500 有多少要交税？按 Form 8606 的比例算法，并给出把余额挪走的办法； 再看今年还能直接存多少 Roth IRA，以及 Mega Backdoor 多年下来多留下多少。

Form 8606 · 免税比例 · Mega Backdoor

离职后 401(k) 去向计算器

留在原计划、转新雇主计划、转 IRA 还是取出来？五十五岁规则省下的罚款、60 天转存要自己垫多少、Backdoor Roth 多交的税， 以及公司股票做 NUA 和转进 IRA，几年后各剩多少。

五十五岁规则 · NUA · pro-rata · 72(t)

HSA 积累与退休提取计算器

存满、投资、留收据，到 65 岁比放现金多多少；加州每年多交的州税；上 Medicare 以后付 Part B、Part D、IRMAA 和自付能用到哪一年， 以及配偶先上 Medicare、你还不满 65 岁时哪些保费不能付。

投资 vs 现金 · 收据 · Medicare 保费规则

退休前后医保计算器

65 岁前退休，医保怎么接到 Medicare？把 COBRA、Covered California、Medicare 按月排出来，算每年的全价保费和 ACA 补贴， 标出初次投保期、Medigap 开放期、HSA 停供的月份，以及多转一笔 Roth 会不会掉下 400% 悬崖。

COBRA 102% · 400% 贫困线悬崖 · 晚报罚款

IRMAA 计算器

Medicare 附加费看两年前的 MAGI。今年 Part B 和 Part D 多付多少、今年的收入离上一档和下一档各差多少、门槛按通胀推的以后几年档位， 配偶过世后头两年仍按合报表定档，以及填 SSA-44 按新收入定档能省多少。

两年回看 · 逐年门槛 · 丧偶 · SSA-44

丧偶税务计算器

一方过世后从合报变单身：同一笔收入按合报和按单身，联邦税、加州税、NIIT 和两年后的 IRMAA 各差多少； 寡居各年的税、IRMAA、社保合计，以及多交的税折现后占资产的比例。

合报 vs 单身 · QSS · 遗属福利 · 寡居各年

退休提款序列风险模拟器

同样的平均回报，头五年碰上熊市，钱能撑的年数差出一截。按你的金额、生活费和股票比例模拟 5,000 种回报顺序， 看钱撑满全程的概率、按目标成功率最多能花多少，再比护栏、股票比例和几种坏情况。

蒙特卡洛 · 目标成功率 · 护栏 · 情景对照

家庭逐年推演计算器（在职到终老）

从现在一年一年推到终老：工资和 RSU、学费、首付、给父母的钱、社保、卖公司，每年算联邦和加州税。 看哪几年有缺口、从哪个账户补，两套做法并排比到某一年差多少，再用蒙特卡洛看成功率和期末分位数。

逐年收支和税 · 两个方案并排 · 蒙特卡洛

风险测评：承受意愿 × 承担能力

常见的问卷只问跌了慌不慌。这里分两半测：承担能力看这笔钱几年后要用、现金够撑几个月、收入稳不稳， 承受意愿看跌了拿不拿得住。各 7 题，取较低的那一档，并按你的金额算出坏年份会少多少； 也可以按自定义的股票比例（比如 50/50）算，夫妻各答一份、并排看。

两轴 14 题 · 硬约束封顶 · 2008 / 2022 压力测试 · 夫妻并排

再平衡计算器

各类资产偏离目标多少、要不要调、每类买卖多少。先用新钱能补多少，不卖出就调回目标需要多少新钱， 卖在应税账户要交多少税。

阈值触发 · 只用新钱 · 卖出的税

资产位置计算器

同样的股债比例，放进应税、税前、Roth 三个账户的方式不同，税后差多少。 「每个账户同一个组合」「按税务放置」「反着放」逐年算到期末，比的是税后净值。

债券进税前 · 增长放 Roth · 基础重置

集中持股减持计算器

公司股票占了可投资资产一大块：降到目标比例要卖多少，一次卖和分几年卖各交多少税， 分批的这几年里还扛着多大的单股敞口。按批次填可以比指定批次和先进先出，每年新增的 RSU、ESPP 也能滚进去看。

RSU · 指定批次 · SALT 退坡 · 税和风险一起算

ESPP 计算器

员工持股计划打折买的股票，卖的时候多少算工资、多少算资本利得。按每一期的授予日、购买日股价， 按你家的收入逐档算合格和不合格处置各交多少税；再比买完就卖和持到合格处置，股价涨、平、跌各差多少。

§423 · Form 3922 · 买完就卖还是持满两年

现金与债券税后收益计算器

高息储蓄、货币基金、短期国债、公司债、加州和外州市政债、TIPS，同一笔钱放一年税后各剩多少。 国债免加州税，货币基金要看 50% 规则，外州市政债加州照征。

应税等价收益率 · 加州 50% 规则 · TIPS 幻影收入

教育基金缺口计算器

四年账单按学费涨幅逐年推，扣掉助学金、联邦学生贷款和孩子打工，算出家庭真正要出多少、现有 529 能覆盖多少， 缺口是多少，以及现在起每月要存多少才补得上。最多六个孩子一起算，可以按孩子分账户、分开 529 付不了的费用，加一次性赠与。

UC / CSU / 私立预设 · 贷款法定上限 · AOTC 协调 · 加州 529 口径

FAFSA SAI 估算器

按教育部公布的公式逐行算受抚养学生的 SAI，判断 Pell 资格；境外资产、家族企业、529 放在父母、孩子还是祖父母名下，各让 SAI 变多少，分开列出来。

2026–27 / 2027–28 · OBBBA 家族企业排除 · Pell 新限制 · 529 归属

复利计算器

只想看一笔钱怎么滚：本金 + 每年定投 + 年化 + 年数，终值里有多少是本金、多少是复利。 加上通胀和波动看购买力和长期复合回报，也能由终值反推年化回报。

逐年明细表 · 通胀与波动 · 反推回报

家庭全年税额计算器（联邦 + 加州）

工资、RSU、K-1、利息、股息、资本利得、租金放在一起，算全家六层税：联邦所得税（含 AMT、QBI）、NIIT、附加 Medicare、FICA、加州所得税、SDI； 每类收入再多 $1,000 实际多交多少，以及今年、明年的预估税每期交多少。

真实边际税率 · 加州逐项削减与豁免抵免递减 · 预缴安全港

托儿与照护费用省税计算器

孩子的托儿费、给父母请的护工：托儿 FSA 和 §21 抵免各省多少，联邦、工资税、加州分开列，FSA 走谁的工资更省； 父母能不能算受抚养人，给父母付的医疗和护理费能扣多少。

FSA $7,500（加州 $5,000）· §21 抵免 · 父母当受抚养人

资本利得税计算器

卖股票、卖房的联邦和加州税一起算：0% / 15% / 20% 堆叠和 NIIT，出租过的房子折旧那段最高 25%，自住房 §121 排除； 同年亏损怎么抵、$3,000 和结转，今年还能按 0% 实现多少利得，Roth 转换挤掉多少。

堆叠法 · NIIT · 加州 · 折旧回收 · §121 · 亏损

标准扣除 vs 逐项扣除计算器

2026 年 SALT 上限从 $10,000 提到 $40,400，加州有房家庭该不该改回逐项？ 联邦、加州各按自己的限制算一遍，给出少交多少税、还差多少才够线；房贷利息实际省多少税，几年并一年进 DAF、捐增值股票还是卖了再捐。

SALT $40,400 与递减带 · 加州逐项 · 房贷税后利率 · 捐股票

薪资到手计算器

联邦税 + 加州税（或其他州单一税率）+ FICA + SDI + 401(k) + 税前福利，算出每年 / 每月 / 每两周实际到手；RSU 的固定比例预扣（联邦 22%，加州 6.6% 或 10.23%）和实际税差多少，sell-to-cover 该卖几股。

2026 联邦税率 · 加州分档与 SDI · HSA 加州照收税 · RSU 预扣

房贷与提前还贷计算器

几笔贷款先还哪一笔，多出来的钱还贷还是投资？按利息扣在哪里算税后利率，自住房贷只算超过标准扣除的那一截， 算出多还以后哪年还清、十年后差多少，以及现金利率要多高才追平。

税后利率 · 先还顺序 · 还贷 vs 投资

买房计算器：租还是买

每年税后持有成本和同类房子的租金放在一起，逐年算财富差和打平年数；首付不到 20% 多借的部分有多贵、PMI 第几个月能取消， 付完首付应急金还差多少。

Prop 13 · SALT 逐年上限 · PMI · 敏感性

加州房产税计算器（Prop 13 / Prop 19）

按 BOE 历年系数推出现在的评估值，算每年比按市价重估少交多少；55 岁以上换房能带走多少，传给孩子时自住房和出租房各交多少。

每年最多 2% · 55 岁以上换房 · 父母子女转让

出租房计算器：报税、真实回报、留还是卖、1031

报税上亏、经济上赚：算今年的 Schedule E、$25,000 被动亏损额度和 NIIT，现金流、还掉的本金和升值合计的真实回报； 留几年再卖、现在卖掉再投资、留到身后的差额和打平的房价涨幅，以及 1031 交换递延多少。

27.5 年折旧 · 25% 回收 · 留还是卖 · 1031 与 FTB 3840

S-Corp 划不划算计算器

Schedule C 和 S-Corp 两条路放在一张纸上：省下的 FICA 减去成本、州实体税和 QBI 扣除的损失，净节省到底有多少，合理薪酬定在哪； 并排 C-Corp 分红，默认算上加州个税，多位股东按持股比例算。

FICA · QBI §199A · 盈亏平衡点 · 多位股东

S-Corp 老板年底省税计算器

哪些必须 12 月 31 日前做完、哪些明年报税前还能补：Solo 401(k) 员工递延、雇主端供款、加州 PTET、年底买设备逐项算省多少税， 再看十二月多发工资划不划算、逐项扣除时 PTET 会不会反而吃亏；有合伙人的，按持股比例分 PTE。

截止日 · PTET · QBI · bonus 折旧

DB Plan 供款测算器

固定收益计划是高收入业主单笔额度最大的税前工具，年供款常是 Solo 401(k) 的三到五倍。 按 2026 年 §415(b) / §401(a)(17) 限额逐年测算，并与 Solo 401(k)、SEP IRA 对比；现金余额模式算账户路径和资金缺口，终身账算一辈子划不划算。

§415(b) $290,000 · 现金余额 · 资金缺口 · 终身账

员工退休计划设计器

有员工的公司贴上名单，按 2026 年规则跑非歧视测试，同时出 DC（401(k)、四种利润分享）、DB（现金余额、传统 DB）和组合三类方案： 业主能放多少、员工要花多少、能省多少税、到退休累计多少。

需要密码 · 交叉测试 · gateway · §404(a)(7) 6% · 逐人明细

1099 自雇税计算器

算 Schedule SE 的社保 + Medicare 税，正确处理“同年已有 W-2 工资占用工资基数”的情形，并给出季度预缴金额。

92.35% 系数 · 可扣一半 · 安全港

卖公司计算器：估值、出售时间和税后到手

按 SDE 和倍数估值，卖股权和卖资产各交多少联邦税（0/15/20% 堆叠、NIIT 积极经营排除、AMT）、加州税和 1.5% 实体税，交易费用和托管之后到手多少； 卖资产时买方的税盾值多少、打平价格是多少，卖方分期逐年的税和现值，12 月和次年 1 月成交差多少税。

§1060 分配 · 折旧回收 · §453 分期 · 打平价格

企业主保险额度计算器（买卖协议、关键人）

股东过世，股份谁买、按什么价、钱从哪来：协议价和公允价逐年的缺口，交叉购买和公司赎回各要多少保额（含 Connelly 案以后的循环保额）、 在世股东的新成本基础，分层定期险逐年够不够，以及关键人保险额度。

Connelly 案 · 循环保额 · 转让对价 · 关键人

寿险保额计算器（DIME）

债务 + 收入替代 + 房贷 + 教育金，减去已有保额与可动用资产，算出真实缺口。可动用资产按宽、窄两种口径并排； 再把缺口逐年画出来，和几张不同期限的定期险叠在一起比，看每年够不够、数一数百万保额年。

DIME 法 · 两种口径 · 阶梯式定期险

家庭税后收入分配表

四十来个格子逐项填每月开销，按税后收入算出杠杆、要花的、增值、投资四层各占多少， 每层挂一条有出处的检验线，最后落到一个数：每月还剩多少钱没被安排。保障型保费从这里出。 也可以从税前总收入起算，出全年现金流量表和三种口径的储蓄率。

50/30/20 税后口径 · 从税前起算的现金流量表 · HUD 住房负担率

保障预算上限计算器

这个家庭每月能拿多少钱出来买人寿保险？从现金流结余算出保障型保费的总预算上限， 扣掉已经在交的失能、重疾、护理，剩下的就是寿险那一份。

现金流定上限 · 经验区间可调 · 差额从哪挪

旧保单留还是退计算器

交了多年的终身寿险、万能险，继续交还是退？按 in-force illustration 反推保单的隐含回报， 算出退保再投资每年要赚多少才追得上；退保、减额缴清、1035 交换各交多少税、各剩什么。

门槛回报 · 退保的税 · 1035 交换

伞险与房屋保额计算器

按加州 homestead 豁免和退休账户保护算出判决能追到的资产，给出伞险的经验额度和底层限额缺口； 一场判决谁付多少，房子全损的保额缺口、共保打折后的实赔，以及地震险五档免赔额下自己出多少。

伞险额度 · 底层限额 · 共保 · CEA 地震险

长期护理成本测算器

夫妻两人的护理账单推到需要那一年，扣掉退休收入和保险赔付，算出自付缺口、 今天要专门留出多少，并反算出把缺口补平需要每天多少给付额。可以按日间照护 → 居家 → 辅助生活 → 养老院分阶段算， 另折成今天的钱，保费的税和 §7702B 每日上限一并算。附 Medicare 与 Medi-Cal 2026 新规的真实覆盖范围。

CareScout 2025 成本 · 分阶段 · 反算保额 · 保费的税

接父母来美的医疗与护理成本计算器

父母拿绿卡来美后，前 5 年只能买 Covered California，住满 5 年才能自费买 Medicare，没满 40 个季度连 Part A 都要交钱。 按报成受抚养人和自己报税两种算法算保费和补贴，再加上在美国护理的费用。

5 年居住 · 自付 Part A · 受抚养人与补贴

失能与加州 SDI / PFL 收入计算器

不能上班或者休产假时，SDI、PFL、团体 LTD、SSDI、个人失能险各从哪天开始、付多少、交不交税， 按底薪、现金收入、全部报酬三种口径算替代率和税后到手。

SDI → LTD → SSDI 逐月接力 · 产假少到手 · 少存的 401(k)

遗产税推演计算器

把资产增长和免征额通胀同时往未来推，看清现在没到线、几十年后会不会突然变成一大笔税。 夫妻按第一位、第二位过世分开算，含 DSUE 可携带、非公民配偶与 QDOT，还能反推今天的触发线。

2026 免征额 $15M · 40% · DSUE · QDOT

IRA 传承方案对比

税前账户很大、遗产又超过免征额时，留给孩子要交遗产税和所得税两道。把不动、Roth 转换、转进 401(k) 在计划里买寿险、 IRA 变现放进 ILIT、Roth 转换加 ILIT 五条路逐年推演，看孩子最后到手多少。

Table 2001 · ILIT · §691(c) · 十年规则

加州 probate 费用计算器

逐项资产按产权方式看哪些要走 probate、能不能走简易程序；按毛值算律师和执行人的法定报酬、估价员佣金和法院收费， 和设信托的报价比；再看受益人先过世时资产去哪、未成年继承人 18 岁一次拿到多少。

§10810 按毛值 · §13151 $750,000 · 受益人先过世

身后成本基础重置计算器

夫妻一方过世，房子、股票、出租房的成本基础重置多少：joint tenancy 只重置一半，共同财产两半都重置。 算在世一方的新基础、卖出时联邦和加州的税差，以及自住房过世后两年内卖仍有 $500,000 的窗口。

§1014(b)(6) 双重重置 · §2040(b) 一半 · §121(b)(4)

继承 IRA 十年规则计算器

留给孩子的 IRA 十年内取完：只取最低额、十年平均、父母生前转 Roth，三种做法各交多少税，孩子到手多少。 州税可按加州累进表算；几个孩子的，比较怎么分总税最少。

SECURE 十年规则 · 税在谁那里交 · 多人分法

美国税务居民身份判定器

父母每年来住半年，第三年头上可能已经是美国税务居民了。按实质居住测试逐年加权算， 给出今年最多还能待几天、每年固定住多少天永远安全；F-1 转 H-1B 的，按入境日、换身份日逐年排， 算出居民起始日、第一年选择能不能用、哪一年起要报 FBAR。

§7701(b) 加权天数 · 居民起始日 · 第一年选择

弃籍税计算器

放弃绿卡或国籍前先算清楚：三条测试判你是不是「涵盖弃籍者」、 视同出售的增值按排除额分摊后要交多少、401(k) 和 IRA 为什么走两条完全不同的路， 以及日后给美国子女的 40% 传承税敞口。

§877A 视同出售 · 8 年悬崖 · §2801 的 40%

卖国内房产的美国税计算器

成本按买入日汇率、售价按卖出日汇率折成美元，出租过的减累计折旧、算 25% 回收，受赠、继承各有各的基础； 中国个税按征收方式自动算，用 Form 1116 抵免联邦部分，加州另算，并排比两个出售年份。

汇率折算 · 折旧回收 · §121 · Form 1116 抵免

国内出租房的美国税计算器

国内的房子在出租：租金在美国报 Schedule E，境外住宅只能按 ADS 30 年折旧；中国的个税能抵多少、房产税和增值税怎么扣， 这几年漏提的折旧用 Form 3115 一次补回多少。

Schedule E · ADS 30 年 · Form 1116 · Form 3115

境外账户申报判定与补报成本计算器

国内账户、保单好几年没报过？逐个账户按财政部年末汇率折算，判断每人每年要不要报 FBAR、8938 过没过线、夫妻能不能并一份； 再算简化程序的覆盖期、三年补税和利息、5% 罚金和外国保单的 Form 720 消费税，和法定罚款上限放在一起比。

FBAR · 8938 · 简化境内程序 5%

Form 3520 判定器（境外赠与和境外信托）

父母汇首付、继承国内遗产、家里公司打钱、家族信托分配：逐笔填进去，按相关人合并判断过没过 $100,000（外国公司、合伙企业 $20,573）， 列出要逐笔填报的清单，算迟报罚金上限和境外信托按 §6677 的罚金。

§6039F 每月 5% · §6677 35% · 相关人合并

PFIC 计算器

国内买的基金卖出时，美元口径的利得按持有天数摊回各年，以前年度按当年最高税率补递延税、再加利息，今年和移民前的部分按普通收入。 算出这几笔、和放在美国基金里差多少，并逐年判断要不要报 Form 8621。

§1291 超额分配 · 递延税加利息 · Form 8621

国内储蓄型保单美国税计算器

增额终身寿、两全险、年金险：保费按每年汇率、退保金按退保日汇率算美元口径的利得；不符合 §7702 的人寿保单每年计收入； 每年保费 1% 的保险消费税和迟报迟缴的罚款上限。

§7702(g) · 退保利得 · Form 720 的 1%

中国税务居民与在华天数判定器

拿了绿卡、常回国住，按住所、183 天（24 小时计日）和六年规则逐年判定是不是中国税务居民； 在华工作的工资要不要交中国个税；一次离开美国太久，入籍的连续居住还算不算。

183 天 · 六年规则 · 协定第十四条 · N-470

非居民父母的美国资产敞口

国内父母持有的美国房产、美股，遗产税免征额只有 $60,000。在遗产税推演器里选「非居民外国人」，只计美国境内资产：美股算，美国银行存款、组合利息豁免的债券不算。

NRA $60,000 · 美国境内资产 · 没有遗产税协定