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接父母来美的医疗与护理成本计算器

父母拿绿卡来美国，头 5 年没有 Medicare，只能买 Covered California；住满 5 年以后可以自费买 Medicare， 在美国没工作满 40 个季度的，连 Part A 都要每月交保费。再往后是护理，Medicare 一天也不付。 这个工具按 2026 年规则把这三段排出来：父母什么时候能上 Medicare、前 5 年的保费和补贴、之后每年自付多少，以及护理费用合计。 默认数字是一个复合案例：李女士住在 Santa Clara 县，家里四口人；父亲 1958 年 3 月生、母亲 1960 年 8 月生，2026 年 5 月拿绿卡入境，在美国没有工作记录。

一 · 父母

交过 Medicare 税的工作才算，2026 年每 $1,890 收入记一个季度，一年最多 4 个。在 ssa.gov 的账户里能查到。

夫妻一方的季度数，另一方也能用来定 Part A 的保费（结婚满一年等条件），所以两人按多的那个算。

5 年从拿到绿卡、在美国定居那天算，要连续住：一次出境太久可能打断。来美探亲（还没有绿卡）那段时间不算，也买不了 Covered California，只能买旅行医疗险。

二 · 前 5 年：Covered California

在 Covered California 的 Shop and Compare 里输入邮编、一个 40 岁的人，看第二便宜的银级计划的全价。其他年龄按 CMS 联邦默认年龄曲线推， 64 岁及以上是 40 岁的 2.35 倍。默认的 $652 是 Santa Clara 县（第 7 区）2026 年的初步费率。

补贴按报税家庭算：报成受抚养人，父母并入你家，看你家的 MAGI；自己报，只看父母自己的收入。两种的结果下面都会算出来。

三 · 之后：Medicare

四 · 护理

护理主要是人工，长期涨幅高于一般通胀，历史上大致 3% 到 5%。

父母来美以后，医保和护理合计（2026 年的价）

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父亲能上 Medicare

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母亲能上 Medicare

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前 5 年 Covered California 全价

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上 Medicare 后第一个整年

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Medicare 自付保费合计

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护理费用

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逐年的账

保费按 2026 年的价，护理也按今天的价（按通胀推算的数在上面）。年龄是当年年底的岁数，父亲 / 母亲。Covered California 按当年 1 月 1 日（或开始投保那个月）的年龄定价，自付按选基准银级计划算。
年份年龄保险Covered California 全价补贴Medicare 自付保费护理合计

本工具只算保费和护理费，不算免赔额、看病和吃药的自付；Covered California 的自付按选基准银级计划算。保费都按 2026 年的价，没有算医疗通胀； 基准保费只用你填的一个 40 岁保费按联邦年龄曲线推算，Medigap 示例只是一家公司一个地区的费率，以实际报价为准。补贴以后各年按 2026 年的贫困线和比例表算； 2027 年起只有绿卡、古巴/海地入境者和 COFA 三类非公民能拿补贴（P.L. 119-21 §71301）。Medi-Cal 的资格（收入、资产、担保人）没有算，只按保费 $0 标出来。 没有算 IRMAA、Medicare Advantage、Part D 的晚报罚款、父母的所得税和 I-864 担保人的责任。本工具为一般性教育资讯，不构成针对个人的保险、税务、移民或法律建议。

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